2009年3月16日 星期一

經濟日報理財從頭來專欄—理財規劃顧問的定位


錢多事少離家近是上班族的美夢。依據2002年版的美國就業評估雜誌(The 2002 Jobs Rated Almanac)針對美國就業市場所作調查發現,美國的理財規劃顧問應當是相當理想的工作之一。該雜誌過去幾年所做的職業調查中發現理財規劃顧問連續三年都被評選為美國就業市場上最佳職業的前三位,與生物學家、精算師都是屬於收入高、工作壓力小、自主性高及就業機會多的好工作。

理財規劃顧問收入高低及就業機會多寡我們先姑且不談,光是工作壓力小以及自主性高這兩點就相當程度的突顯出專業理財規劃顧問的獨特定位是與傳統金融從業人員與投資人之間的互動關係大不相同。直到今天,國內金融機構的一線業務人員在推薦具風險的理財工具給投資人時,相當程度都是扮演著帶進場帶出場搶時機、搶流行的嚮導角色。換言之,投資人往往會誤認金融業務人員是能協助自己快速致富的嚮導。至於這些發財嚮導最終是否能讓投資人安抵長期理財積累財富的最終目的,投資人多年理財的經驗心中自有答案。

專業理財規劃顧問的角色則是全然不同於傳統的金融業務人員。 全生涯理財規劃的目的是協助投資人在長期投資後能穩健的積累財富達成投資人企望的日後生活水平。理財規劃顧問是憑著專業訓練在充分了解投資人的個人或家庭的財務現況以後,協助投資人找到適合自己的目標報酬率以及最佳的投資組合。理財規劃顧問的責任並不是為投資人創造最佳的投資報酬率,也不是幫助投資人打敗市場報酬率,更不是協助投資人去打敗其他的金融理財工具。專業稱職的理財規劃顧問是在取得投資人充分信賴,了解客戶現況以及所設定的日後生活水平後,以科學方法設計出最適合投資人理財需要的投資組合,進而在投資過程中發揮諮詢的功能導引投資人不受外界市場雜音的干擾,避免因為貪、怕而作出非理性追高殺低的投資行為,最終經過長期投資能夠達成全生涯的理財目的。

因為理財規劃顧問的功能不是在幫助投資人快速致富,所以投資人最終是否能夠順利實現長期理財目的成功關鍵是繫於投資人及理財規劃顧問兩人是否共同參與規劃、分攤責任。理財規劃顧問一旦本身定位確定,與投資人的關係釐清,工作壓力自然減輕,收入自然增加,像這樣雙贏的局面才是理財規劃顧問成為理想職業的真正原因。

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